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Entender os juros simples e compostos é essencial para a sua vida financeira.
20 nov 2024
3 MIN DE LEITURA
Por Investo
Tanto os juros simples quanto os juros compostos estão presentes no dia a dia da população, sendo usados em diversas transações financeiras. As taxas aparecem, por exemplo, nas parcelas de um financiamento ou empréstimo, nos rendimentos de uma aplicação e nas contas de cartão de crédito.
Por isso, entender o seu funcionamento pode fazer a diferença na hora de tomar decisões financeiras e evitar surpresas. Porém, nem todos conhecem a fundo as diferenças nos cálculos dessas duas formas de remuneração.
Você quer saber mais sobre juros simples e compostos? Continue a leitura e entenda a diferença entre eles!
Os juros representam um retorno financeiro para quem disponibiliza seu dinheiro a terceiros, seja em investimentos ou em linhas de crédito. Assim, eles são a compensação que um credor recebe por abdicar temporariamente de seu capital.
Esse acréscimo geralmente é calculado em uma porcentagem do capital inicial. Logo, ele pode variar conforme o tempo e o tipo de juros envolvidos: simples ou compostos. Vale destacar que os juros são fundamentais para a dinâmica econômica, incentivando o investimento e o crédito.
Para quem investe, eles representam uma forma de fazer o capital crescer com o tempo. Já para quem toma empréstimo, por exemplo, ele é o preço a ser pago para ter acesso a um recurso imediato.
Além de entender o que são juros, é interessante compreender a ligação entre eles e a Selic. Essa é a taxa básica de juros da economia brasileira, sendo definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central.
A Selic serve como referência para outras taxas de juros aplicadas em operações como empréstimos, financiamentos e investimentos. Por exemplo, quando ela está em alta, os juros cobrados em empréstimos e financiamentos tendem a subir, o que encarece o crédito.
No caso dos investimentos, a taxa Selic alta tende a tornar títulos de renda fixa mais interessantes, por exemplo. Essas alternativas passam a oferecer retornos mais elevados, estimulando as pessoas a poupar e a investir.
Com o crédito mais caro e uma tendência de menos gastos por parte da população, a medida também ajuda a conter a inflação.
Por outro lado, quando a Selic está baixa, o crédito fica mais acessível e investir em ativos de maior risco, como ações, pode se tornar mais atrativo para quem busca mais rentabilidade. Assim, a taxa Selic afeta tanto quem precisa de crédito quanto quem deseja investir.
A seguir, veja a variação da Selic nos últimos anos, conforme dados do Banco Central do Brasil:
Você viu o que são os juros, como eles funcionam e a sua relação com a taxa Selic. Então é o momento de entender a diferença entre os juros simples e compostos. Na prática, a distinção está na forma como o rendimento ou o custo é calculado ao longo do tempo.
Nos juros simples, o cálculo é feito apenas sobre o valor inicial da transação — ou seja, a taxa gerada a cada período permanece constante. Por exemplo, imagine que há um investimento de R$ 500 com uma taxa de juros simples de 1% ao mês.
Nesse caso, o rendimento mensal será sempre de R$ 5, independentemente da duração total do investimento. Mas isso ocorre desde que se permaneça esse acordo durante toda a aplicação. Contudo, vale destacar que esse é apenas um exemplo ilustrativo, já que essa dinâmica não é comum em investimentos.
Os juros compostos, por sua vez, são calculados sobre o montante acumulado, incluindo o valor inicial somado aos juros de períodos anteriores. Assim, em um investimento, o capital cresce exponencialmente ao longo do tempo.
Usando o mesmo exemplo de R$ 500 com 1% de juros compostos ao mês, ao final do primeiro mês o valor seria R$ 505. No segundo mês, os juros de 1% seriam aplicados sobre R$ 505, resultando em R$ 510,05 — e assim por diante.
Essa diferença é essencial para investidores e devedores, pois, enquanto os juros simples oferecem um crescimento linear, os juros compostos geram um aumento acumulado. Logo, esse tipo de taxa potencializa os ganhos ou os custos ao longo do tempo.
Ao aprender o que são os juros simples, é importante saber como calculá-los. Para obter o resultado, é preciso utilizar a seguinte fórmula:
J = Pv × i × n
Nela, cada elemento representa uma parte fundamental do cálculo:
A aplicação prática da fórmula é direta. Tome como exemplo um investimento inicial de R$ 5.000 com uma taxa de juros simples de 1% ao mês. Para calcular os juros em 12 meses, a fórmula se organiza da seguinte forma:
J = 5.000 × 0,01 × 12
Primeiro, multiplique a taxa de 1% em formato decimal (0,01) pelo período de 12 meses, o que resulta em 0,12. Em seguida, multiplique esse valor pelo montante inicial de R$ 5.000:
J = 5.000 × 0,12 = R$ 600
Portanto, os juros acumulados após 12 meses seriam de R$ 600, totalizando R$ 5.600 brutos no final.
Para calcular juros simples no Excel, você pode configurar uma planilha que automatize essa conta. Para começar, insira o valor inicial em uma célula — como B1 —, a taxa de juros em formato decimal em B2 e o tempo em B3.
Na célula B5, digite a fórmula:
=B1*(1+B2*B3)
Após inserir a fórmula, o Excel exibirá o valor total com os juros simples aplicados. Esse modelo pode ser salvo e reutilizado sempre que necessário, facilitando a consulta rápida e prática ao realizar cálculos financeiros.
Além de utilizar o Excel, é possível encontrar calculadoras de juros simples na internet, que tornam o processo ainda mais rápido e acessível. Essas ferramentas online permitem que você insira o valor inicial, a taxa de juros e o período — e apresentam automaticamente o resultado do cálculo.
Como calcular juros compostos?
Agora que você já sabe o cálculo dos juros simples, é o momento de conhecer a fórmula dos juros compostos. Observe:
M = C × (1 + i)ᵗ
Para entender o cálculo, considere o mesmo exemplo de um investimento de R$ 5.000, com uma taxa de juros de 1% ao mês, durante 12 meses. Substituindo os valores na fórmula, você terá:
M = 5.000 × (1 + 0,01)¹²
Inicialmente, soma-se 1 ao valor da taxa de juros decimal (0,01), o que resulta em 1,01. Então, eleva-se esse valor a 12 — que representa os 12 meses do período —, obtendo aproximadamente 1,126825.
Por fim, multiplica-se o valor inicial de R$ 5.000 por 1,126825:
M = 5.000 × 1,126825 = R$ 5.634,12
Assim, o valor final do investimento, considerando os juros compostos, será próximo de R$ 5.634,12 após 12 meses, representando um rendimento total de R$ 634,12.
Juros compostos no Excel
Para calcular juros compostos no Excel, você pode configurar uma planilha que automatiza o processo. Comece inserindo o valor inicial na célula B1, a taxa de juros em formato decimal na célula B2 e o número referente ao tempo na célula B3.
Em seguida, para calcular o montante final, vá até a célula B5 e insira a fórmula:
=B1*(1+B2)^B3
Essa fórmula calcula o valor acumulado ao final do período, considerando a taxa e o efeito de juros sobre juros. Após configurar a planilha, basta alterar os valores de entrada para ver resultados instantâneos, facilitando o cálculo de juros compostos para diferentes cenários financeiros.
Assim como nos juros simples, é possível calcular juros compostos em calculadoras online, o que torna o processo rápido e acessível. Essas ferramentas permitem que você insira o valor inicial, a taxa e o período, obtendo o resultado rapidamente.
Por que entender sobre juros simples e compostos?
Não basta saber calcular os juros simples e compostos — também é preciso reconhecer a importância de fazer esses cálculos. A compreensão desses fatores é fundamental para fazer escolhas conscientes, seja ao investir ou ao contrair dívidas.
Em um empréstimo, por exemplo, saber calcular os juros corretamente permite avaliar o quanto o valor da dívida crescerá ao longo do tempo, sem surpresas. Isso ajuda a evitar compromissos financeiros que se tornam insustentáveis no futuro.
No caso dos investimentos, a compreensão dos juros compostos possibilita que o investidor faça simulações de quanto seu patrimônio pode crescer a longo prazo. Assim, ele pode identificar as alternativas mais vantajosas, conforme o seu perfil e objetivos financeiros.
Neste artigo, você entendeu a diferença entre juros simples e compostos e como calcular cada um deles. Com o conhecimento, você tem condições de evitar a inadimplência e buscar oportunidades de crescimento patrimonial.
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